三菱UFJ国内債券インデックスファンドで毎月積み立てを行ってみました。ここでは、ネット証券で三菱UFJ国内債券インデックスファンドを積み立てるやり方を解説します。
三菱UFJ国内債券インデックスファンドの特徴
ファンドの公式サイト:三菱UFJ 国内債券インデックスファンド
三菱UFJ国内債券インデックスファンドは、国内債券インデックスファンドとしては珍しく、3ヶ月に1回分配金を出します。
信託報酬が他の国内債券インデックスファンドではそこそこ低い0.378%です。
2014年くらいまでは最安水準でしたが、最近は0.2%を切る信託報酬の国内債券インデックスファンドが出てきました。
ただし、三菱UFJ国内債券インデックスファンドの場合、SBI証券で積み立てると年率0.12%相当のキャッシュバックをもらうことができるので、実質な信託報酬は0.378%-0.12%=0.258%になります。(3000万円以上の投信保有残高の場合、0.24%のキャッシュバックになるので、実質的な信託報酬は0.138%になります)
※0.2%を切る信託報酬の国内債券インデックスファンドはキャッシュバック適用外の投資信託になります。
三菱UFJ国内債券インデックスファンドの想定
・期待リターン 年率2% (今後数年間はマイナス金利のため0.5%〜1.5%程度に低迷)
・期待リスク 10年間で最大5%
国内債券への投資は割に合うのか実証すべく、2013年12月から三菱UFJ国内債券インデックスファンドに実際に積み立てを行ってみます。積立額は毎月2000円!みみっちいです!
2013年12月当時は、おそらく国内債券インデックスファンドは割に合わないと思っていたからです。当時の長期金利が0.5%〜0.9%で、長期金利は低迷していて、利回りも低くなると思っていました。
それから3年後、結果論ですが長期金利が予想外に低下した結果、債券価格が上がり、予想を上回るリターンを得ることができました。
三菱UFJ国内債券インデックスファンドを積み立てる方法
三菱UFJ国内債券インデックスファンドを積み立てるには証券会社の口座が必要になります。証券会社の口座を開設して、三菱UFJ国内債券インデックスファンドを積み立てを申し込むことで毎月自動的に積み立ててくれます。
Step1. 証券会社の口座を開設する
まずは証券会社の口座を開設します。基本的にどの証券会社でも良いのですが、ここではSBI証券の口座開設がおすすめです。
SBI証券の場合、年間で投資信託の保有残高x0.12%のキャッシュバックをもらうことができます。保有残高が1000万円超の場合は、0.24%のキャッシュバックになるので、SBI証券で積み立てを行うのがかなりお得です。
投資信託をする場合、どの証券会社がおすすめかは下記に記載しているので参考にしてみてください。
※国内債券インデックスファンドも投資信託の一つです
Step2. 三菱UFJ国内債券インデックスファンドを積み立てる
証券会社の口座を開設したら、次にその口座で三菱UFJ国内債券インデックスファンドを積み立てます。
このサイトではSBI証券の口座で積み立てを行いますが、基本的にネット証券なら積み立て方法は似たり寄ったりになります。
SBI証券にいってログインします。ログインして上のメニューにある投信をクリックします。
「国内債券インデックスファンド」で検索します。
「三菱UFJ – 三菱UFJ国内債券インデックスファンド」をクリックすると、三菱UFJ国内債券インデックスファンドの詳細画面が出てきます。
積立の設定をして申し込む
三菱UFJ国内債券インデックスファンドの詳細画面には情報がたくさん載っていますが、毎月自動的に一定額を積み立てたい場合は、右上の「積立買付」をクリックします。
※口数買付と金額買付は自動積立ではなく、1回のみの購入(スポット購入)をするときに選択します。
「積立買付」をクリックすると、目論見書や何やらを確認してください画面に移りますが、その画像を取り忘れたので、各自確認してください。
目論見書等の確認が終わると、次の画面に移って、画面の左側に積み立て金額や日にち、ボーナス時の積み立て増などの設定があります。
「目論見書・補完書面に・・・、内容を理解しました」という項目をチェックします。
毎月コースの金額は2000円
申込日は、翌日以降の日にちを指定します。翌日が休日等の場合は、一番最初の平日を指定します。そうしないと積み立てが始まるのは来月からとかになってしまいます。
ボーナス月コースは無視です。取引パスワードを入力して、「設定確認画面へ」をクリックします。
内容を確認して「設定」をクリックします。
以上で、三菱UFJ国内債券インデックスファンドの毎月2000円の積み立ての申し込みが完了しました。
SBI証券での積立状況を確認する方法
なぜか知りませんが、SBI証券だと積立状況の確認がとってもわかりにくいところにありました。念のため、積立状況を確認する方法を載せておきます。
SBI証券にログインして、右上にある「口座管理」をクリックします。
とても小さな文字で「お客様の積立投信の設定詳細はこちら」というリンクがあるので、それをクリック。これで積立状況を確認できます。
三菱UFJ国内債券インデックスファンドを積み立て始めて、その後
三菱UFJ国内債券インデックスファンドを積み立てて放置した結果は下記に記載しています。
簡単に説明すると、年率換算で3.28%(税引き後)のリターンを得ることができました。
三菱UFJ国内債券インデックスファンドと同じ日に、比較用にSMT国内債券インデックス・オープンの積み立ても始めています。
(実証実験)SMT国内債券インデックス・オープンへの月額積み立ての始め方
三菱UFJ国内債券インデックスファンドとSMT国内債券インデックス・オープンの違いは分配金の有無と信託報酬です。
三菱UFJ国内債券インデックスファンドは信託報酬がSMT国内債券インデックス・オープンよりも低いですが分配金を行っています。
数年程度ですと、信託報酬が低い三菱UFJ国内債券インデックスファンドの方がリターンが少し大きくなりますが、数十年の超長期になると分配金を行っていないSMT国内債券インデックス・オープンの方がリターンが少し大きくなります。
ちなみに、SBI証券では投資信託の保有残高で年率0.12%(最大0.24%)のキャッシュバックをもらうことができますが、有効期限や対象外の投資信託もあるので注意が少し必要です。
投資信託の投信マイレージで年率最大0.24%もらえるキャッシュバックと落とし穴
国内債券インデックスを積み立てるのにオススメの証券会社
国内債券インデックスを含む投資信託の保有残高が1000万円以下なら年率0.12%のキャッシュバック、1000万円超なら0.24%のキャッシュバックがもらえます(信託報酬が低い投資信託は対象外になる場合があります)。月々500円から積立られます。
公式サイト → SBI証券